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3行員監守自盜8年才曝光！華南銀9客戶慘遭A走462萬 金管會重罰800萬
華南銀行旗下三分行接連發生行員挪用客戶款項的事件，遭金管會重罰800萬元。
圖文／鏡週刊
金管會今（25日）宣布重罰華南銀行800萬元，原因是旗下積穗分行、士林分行及台南分行接連爆發行員挪用客戶款項案件，共有3名行員涉嫌利用職務之便侵占資金，總金額達462.86萬元，受影響客戶共9人。金管會指出，華南銀內部控制與管理機制存在重大缺失，故依法開罰。
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根據銀行局說明，涉案行員利用盜蓋客戶印章、偽造客戶簽章、私自留置結帳溢額款項，以及竄改國外匯入款受款人帳號等方式，將客戶資金據為己有。以台南分行情況最為嚴重，涉及7名客戶、金額高達457萬元，犯案時間甚至可追溯至106年，直到近期才被發現。
長期挪用資金沒有及早發現？
金管會指出，華南銀行雖設有員工異常資金往來控管機制，但涉案行員均未被列入高風險名單，顯示銀行未建立完善的異常交易偵測與員工行為監控制度。此外，存匯及外匯系統也存在漏洞，例如連續交易無須插入存摺列印紀錄，部分匯款作業甚至可在無摺狀況下進行，導致風險難以及時被發現。
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金管會認為，問題均反映華南銀行在系統控管、檢核機制及內部管理上均有不足，未能有效防堵舞弊行為。
主管覆核機制出了什麼問題？
除了系統缺失外，金管會也點出主管覆核流於形式。辦理存匯及信用卡繳款業務時，主管未確實核對傳票內容與客戶填寫金額是否一致；部分外匯主管更曾在未確認電腦資料與水單內容相符的情況下，直接核准解款交易。
此外，金管會認為華南銀行雖將誠信文化納入教育訓練，但短時間內接連發生行員舞弊事件，顯示董事會及管理階層未能有效落實員工誠信與道德管理。
金管會表示，除裁罰800萬元外，也要求華南銀行全面檢討交易系統、作業流程及覆核機制，追究相關督導人員責任，並評估涉案行員法律責任。同時，3名違法失職行員將依規定報送聯徵中心列管。銀行局強調，目前受害客戶款項均已全數返還，涉案行員也已離職。
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